Банкротство физических лиц

С 1 октября 2015 года вступил в силу Федеральный Закон № 154 определяющий порядок банкротства граждан.

Давайте разберемся для чего он нужен, какие предоставляет возможности и каким образом происходит банкротство гражданина.

 

ПРОСТО О СЛОЖНЫХ ВЕЩАХ

 

1. Кому необходимо банкротство граждан?

2. Что дает банкротство гражданину?

3. Кто такой финансовый управляющий?

4. Какие плюсы от процедуры банкротства гражданина?

5. Если есть плюсы, то должны быть и минусы банкротства физлиц

6. Почему именно банкротство физических лиц, а не расторжение кредитных договоров, отсрочки, рассрочки, реструктуризации и т.п.?

7. Кто имеет право подать заявление на банкротство гражданина?

8. Кому выгоден закон о банкротстве физ.лиц - должникам или кредиторам?

9. Сколько длится процедура банкротства физ.лиц?

10. Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

11. Какие существуют гарантии?

12. Перечень документов прилагаемый к заявлению гражданина-должника

13. Перечень имущества гражданина, не подлежащий продаже при банкротстве

 

 

1. Кому необходимо банкротство граждан?

Банкротство необходимо гражданам попавшим в тяжелую финансовую ситуацию.

Кто-то получал хорошую зарплату с премией, своевременно оплачивал свои кредиты, но из-за кризиса сумма заработной платы понизилась до уровня, при котором стало невозможно платить по кредитам. Начались просрочки. Кто-то занимался предпринимательской деятельностью как ИП, но из-за того же кризиса упала выручка, снизилось количество клиентов и заказов. Стало невозможно оплачивать кредиты. А кто то вообще попал в трудную жизненную ситуацию единственным выходом из которой было брать кредиты - например: потеря работы,  деньги на лечение, обучение детей, женитьба, развод, покупка квартиры, машины, гаража, дачи и т.д. и т.п. Потом кредиты брались уже для того, чтобы оплачивать платежи по предыдущим кредитам, т.е. нарастали как снежный ком. А кто-то попался на удочку банкиров - их заманили в «кредитное рабство»  навязчивым предложением кредитов и обещанием низких процентов. Реальные проценты были скрыты различными уловками. В любом случае всех объединяет одно – ГРАЖДАНИН НЕ В СОСТОЯНИИ ОПЛАЧИВАТЬ КРЕДИТЫ.

Но не стоит отчаиваться - выход из «кредитной кабалы» есть  – провести процедуры банкротства определенные законом.

Банкротство физических лиц, НЕОБХОДИМО для граждан, которые имеют общий долг по всем кредитам и прочим обязательствам более 500 тыс. руб. и при этом не имеют возможности выполнять свои кредитные обязательства перед кредиторами.

 

2. Что дает банкротство гражданину?

Самая главная цель банкротства гражданина - освобождение от всех долгов. По окончании процедуры у вас будет документ - определение арбитражного суда об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств, т.е. ВЫ НЕ БУДЕТЕ ДОЛЖНЫ НИЧЕГО И НИКОМУ.

СОВЕТ: До начала процедуры банкротства Вам необходимо найти финансового управляющего, согласного провести вам процедуру банкротства, и уже с ним оговорить все условия и обсудить все вопросы. Именно с этого надо начинать.

 

3. Кто такой финансовый управляющий?

Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, которого назначает арбитражный суд для проведения процедуры банкротства гражданина. Этот человек будет решать все ваши вопросы, связанные с банкротством и проводить соответствующие действия и процедуры определенные законодательством.

Запомните - ни адвокат, ни юрист никто другой не проводят процедуру банкротства, только арбитражный (финансовый) управляющий. Это определено законом. Других лиц арбитражный суд не назначает.

 

4. Какие плюсы от процедуры банкротства гражданина?

  • По окончании процедуры с Вас списывают  все долги (об этом уже написал выше)
  • После подачи заявления в арбитражный суд и его рассмотрения, никто не сможет требовать от Вас погашения задолженностей  (за исключением текущих – например коммунальных платежей, алиментов)
  • Прекращение звонков и посещений коллекторов и служб взыскания кредитора. Финансовый управляющий уведомляет всех кредиторов о том, что требования могут предъявляться только в рамках дела о банкротстве, т.е. предъявлять требования необходимо в арбитражный суд и финансовому управляющему.
  • Закрытие в отношении Вас всех исполнительных производств (за исключением алиментов). Приставы больше не будут удерживать денежные средства из зарплаты или пенсии. Все аресты, наложенные судебными приставами, снимаются. Исполнительные листы передаются финансовому управляющему. Приставы не смогут наложить новые взыскания по исполнительным производствам.
  • Требования о погашении задолженности могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве, т.е. на Вас уже не смогут подать в суд, т.к. Ваше дело уже рассматривается Арбитражным судом.
  • Прекращение всех действующих судебных процессов
  • Снимается запрет на выезд за границу

 

5. Если есть плюсы, то должны быть и минусы банкротства физлиц:

  • В течение 5 лет с даты признания гражданина банкротом он обязан указывать на факт своего банкротства при получении кредитов (займов), или при поручительстве (по нашему мнению вам и без банкротства в ближайшие 5 лет кредит не одобрят).
  • В течение 3 лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать руководящие должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (т.е. не быть учредителем и/или генеральным директором юр.лица).
  • В течение 5 лет с даты признания гражданина банкротом, являющимся индивидуальным предпринимателем, он не в праве заниматься предпринимательской деятельностью.

А теперь Вам стоит оценить насколько значимы для Вас плюсы и минусы и принять верное решение.

 

6. Почему именно банкротство физических лиц, а не расторжение кредитных договоров, отсрочки, рассрочки, реструктуризации и т.п.?

Ответ очень простой - все перечисленное предполагает погашение долга, по крайней мере основной его части, и лишь банкротство предусматривает списание всех долгов.

Не секрет, что сейчас развелось много мошенников, которые якобы решают вопросы с вашими кредитами, а фактически выманивают у вас деньги, оказывая вам юридические или консалтинговые услуги, которые Вам, по нашему мнению, не нужны. В общем, тянут время и деньги, придумывая для этого различные схемы и хитроумные объяснения для чего это все необходимо.

Для проведения банкротства всего этого не нужно.

Процедуру банкротства проводит арбитражный управляющий, дело рассматривается арбитражным судом и результат гарантирован законом.

 

7. Кто имеет право подать заявление на банкротство гражданина?

Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве гражданина может САМ ГРАЖДАНИН ИЛИ ЕГО КРЕДИТОРЫ. Сумма задолженности по всем кредитам и задолженностям, должна быть БОЛЕЕ 500 тыс.руб. И здесь нужно понимать, что лучше гражданину самому найти арбитражного управляющего, обговорить все условия и получить ожидаемый результат, чем его опередит кредитор и подаст на него заявление о банкротстве. Тогда он может лишиться всего, т.к. будет не подготовлен к банкротству. Мы являемся сторонники «контролируемого» банкротства, т.е. с минимальными потерями со стороны должника.

Вряд ли гражданин без юридического образования сможет грамотно и обоснованно составить заявление о признании себя банкротом, а также подготовить необходимый пакет документов. Это смогут сделать юристы, но они не смогут провести процедуру банкротства (об этом я уже писал), т.к. нужен арбитражный управляющий. Поэтому лучше, если подготовить заявление и пакет документов поможет сам арбитражный управляющий.

 

8. Кому выгоден закон о банкротстве физ.лиц - должникам или кредиторам?

Непродуманная политика банков, навязывающая кредиты населению, жадность банкиров активно использующих уловки для привлечения , а по сути, заманивания клиентов, сокрытие информации по реальным процентам т.е. обман, все это привело наших граждан к кредитной кабале, кредитному рабству. Об этом я знаю не по наслышке, т.к. сам продолжительное время работал в кредитных структурах и знаю всю «кухню» изнутри. Получив зарплату или иной доход, почти всё человек тратит  на оплату кредитов, штрафов, пени и прочих санкций. Наглость коллекторов по сбору кредитов, постоянные угрозы, визиты, ночные звонки, ожидание расправы все это превращает нормальную человеческую жизнь в ад.

Признать себя банкротом и избавится от всего этого кошмара наконец то стало возможно абсолютно легальным способом – благодаря главе Х «Банкротство гражданина» ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), вступившей в силу с 1 октября 2015г.

ЗАКОН ВЫГОДЕН В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ ГРАЖДАНАМ т.к. предоставляет возможность списания всех долгов уже сегодня и избавиться от всего этого кошмара о котором я уже упомянул. Напротив, кредиторам он в большинстве случаев не выгоден, т.к. с должника будет списана вся задолженность арбитражным судом и реальных денег банки скорее всего не увидят.

Банковское «лобби» долго не позволяло принять этот закон, несмотря на то, что он был подготовлен еще в 2012 году. Но выросший до 10 трлн. руб. объем просроченной задолженности, вынудил Госдуму, Совет Федераций, Президента принять соответствующие изменения. Граждане смогут стать свободными.

 

9. Сколько длится процедура банкротства физлиц?

Сроки всех необходимых действий и процедур, которые необходимо проводить финансовому управляющему, четко прописаны в законе. Ориентировочный срок проведения будет составлять шесть месяцев.

 

10. Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

По нашим оценкам, стоимость процедуры банкротства составляет около 10% от суммы задолженности. Так как процедура банкротства сильно зависит от конкретных обстоятельств, то и цена может значительно отличаться как в большую, так и в меньшую сторону.

 

11. Какие существуют гарантии?

Суд освобождает от всех долгов граждан, которые оказались неплатежеспособными из-за тяжелой экономической ситуации. Они ничего не скрывают от финансового управляющего и арбитражного суда. В этом случае РЕЗУЛЬТАТ ГАРАНТИРОВАН ЗАКОНОМ-ДОЛГИ БУДУТ СПИСАНЫ. Однако, есть желающие снять с себя долги, сохранив при этом спрятанное имущество. Для них все будет зависеть от того, будет ли доказано, что сделки по выводу имущества были фиктивными, или нет. Поэтому суд может не освободить от долгов по следующим причинам:

  • Гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил ложные сведения арбитражному суду и финансовому управляющему.
  • Гражданин привлечен к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство

Предварительный анализ Вашей ситуации арбитражным управляющим и подготовительные меры перед банкротством позволят обезопасить Ваше личное имущество, сбережения и доходы.

Если Вам предложат услуги банкротства иные лица (например, юрист, фирма,  адвокат) – то знайте, что они являются некими посредниками между Вами и арбитражным управляющим, т.е. Вы будете платить и им и арбитражному управляющему. Нужно ли Вам это – решайте сами.

Своевременная оплата с вашей стороны, честность и порядочность по отношению к арбитражному управляющему– лучшая гарантия того, что процедура банкротства будет проведена качественно и по закону.

Вы можете получить бесплатную консультацию по всем вопросам, касающимся банкротства юридических и физических лиц, воспользовавшись контактами указанным на сайте.

 

12. Перечень документов прилагаемый к заявлению гражданина-должника

 

К заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

  1. Документы, подтверждающие наличие задолженности (кредитные договора, справки с банков по суммам задолженностей и т.п.)
  2. Выписку из ЕГРИП (брать в налоговой)
  3. Списки кредиторов и должников по утвержденной форме
  4. Опись имущества гражданина по утвержденной форме
  5. Копии свидетельств о праве собственности (при наличии)
  6. Копии документов о сделках в течение последних трех лет с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей (при наличии)
  7. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица  (при наличии)
  8. Справки НДФЛ (для физ.лиц) или налоговые декларации (для ИП) за трехлетний период
  9. Справка о наличии счетов в банке и выписки по этим счетам за последние 3 года (при наличии)
  10. Копия СНИЛС
  11. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (брать в пенсионном фонде)
  12. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения (при наличии)
  13. Копия ИНН
  14. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии)
  15. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии)
  16. Копия брачного договора (при наличии)
  17. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов (при наличии)
  18. Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

На первый взгляд перечень обширный и собрать его не реально. Но, детально ознакомившись с ним, станет ясно, что не все так сложно. Обратите внимание на следующее:

  • Жирным шрифтом выделены документы обязательные для представления
  • Подчеркнуто и выделено жирным шрифтом документы, обязательные для представления и которые необходимо запрашивать в каких либо органах – справки из банка, выписку с налоговой, НДФЛ с места работы, справку из Фонда Соцстрахования
  • По многим пунктам вам поможет арбитражный управляющий

 

13. Перечень имущества гражданина, не подлежащий продаже при банкротстве

При банкротстве не могут быть проданы предметы обихода и жизнеобеспечения, предметы для профессиональной деятельности (но не дороже 100 МРОТ-10 тыс.руб.), единственное жилье, не заложенное по этому долгу. Имущество бывшего супруга, детей, родителей и родственников не затрагивается.

Внимание! Жилье в ипотеку подлежит реализации при процедуре банкротства.

Перечень имущество гражданина, не подлежащего реализации при процедуре банкротства:

  1. Жилое помещение или его часть, если для гражданина и членов его семьи оно является единственным жильем (за исключением ипотеки)
  2. Земельный участок под жилым помещением, указанным в п. 1 (за исключением ипотеки)
  3. Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п.), за исключением драгоценностей и предметов роскоши стоимостью более 100 тыс.руб.
  4. Имущество для профессиональной деятельности гражданина стоимостью не более 10 тыс.руб.
  5. Используемые не для предпринимательской деятельности племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма и помещения для их содержания.
  6. Семена, необходимые для очередного посева
  7. Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина и лиц, находящихся на его иждивении
  8. Топливо для приготовления пищи и обогрева жилого помещения
  9. Средства транспорта и другое имущество, необходимое должнику в связи с его инвалидностью
  10. Призы, государственный награды, почетные и памятные знаки которыми награжден гражданин